Капитализация процентов - это способ увеличения дохода по вкладу, когда начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита и в дальнейшем тоже приносят прибыль. Разберем этот механизм подробнее на понятных примерах.
Содержание
Как работает капитализация процентов
При обычном вкладе без капитализации проценты начисляются на первоначальную сумму и выплачиваются вкладчику. С капитализацией ситуация иная:
- Банк начисляет проценты за период (месяц, квартал)
- Эти проценты добавляются к основной сумме вклада
- В следующий период проценты рассчитываются уже от увеличенной суммы
- Процесс повторяется до конца срока вклада
Пример расчета
| Период | Сумма вклада | Проценты (10% годовых) |
| 1 месяц | 100,000 руб. | 833 руб. |
| 2 месяц | 100,833 руб. | 840 руб. |
| 3 месяц | 101,673 руб. | 847 руб. |
Виды капитализации
- Ежемесячная - проценты добавляются каждый месяц
- Ежеквартальная - начисление каждые 3 месяца
- Ежегодная - капитализация раз в год
- В конце срока - все проценты добавляются при закрытии вклада
Как частота влияет на доход
| Тип капитализации | Доход за год (10% на 100,000 руб.) |
| Без капитализации | 10,000 руб. |
| Ежегодная | 10,000 руб. |
| Ежеквартальная | 10,381 руб. |
| Ежемесячная | 10,471 руб. |
Плюсы и минусы вкладов с капитализацией
Преимущества:
- Больший доход по сравнению с обычными вкладами
- "Сложный процент" работает на вас
- Автоматическое увеличение суммы вклада
Недостатки:
- Обычно меньшая процентная ставка, чем по вкладам без капитализации
- Нельзя снимать проценты ежемесячно
- При досрочном закрытии теряется выгода
Как рассчитать выгоду от капитализации
Для самостоятельного расчета можно использовать формулу сложных процентов:
Сумма = P × (1 + r/n)nt
- P - начальная сумма вклада
- r - годовая процентная ставка (в десятичных дробях)
- n - количество периодов капитализации в год
- t - срок вклада в годах
Советы по выбору вклада с капитализацией
- Сравнивайте эффективную ставку (учитывает капитализацию)
- Выбирайте более частую капитализацию для большего дохода
- Учитывайте возможность пополнения для увеличения эффекта
- Проверяйте условия досрочного расторжения
Капитализация процентов - мощный инструмент для увеличения доходности вкладов. Понимание этого механизма поможет вам сделать осознанный выбор и получить максимальную выгоду от банковских депозитов.
